豪华的营业厅空荡荡的——《华夏时报》记者在北京玉泉营地区多家4S店暗访时看到的就是这样的一幕。但这并不是由于销售冷清，而是由于销售火爆，销售顾问忙于场外验车。在记者等候的20分钟里，前来咨询购车的客户络绎不绝。记者观察到，年轻购车者占到五成左右。雪铁龙4S店的销售顾问表示，他的客户里贷款买车的比例接近20%。

随着80后陆续走上工作岗位，正日益成为购车大军中的主力；而经销商为了促销，也提供了越来越多的汽车金融业务。据统计，美国贷款购车的比例高达80%，随着市场的发展，中国汽车信贷市场有望扩大。

银行汽车消费贷款

低调的市场

由于风险太高，利润较低，传统的银行汽车贷款在保险公司叫停车贷险后，一度陷入停滞。本周，记者走访了京城各大银行，发现银行的传统车贷业务并不火爆，兴业、华夏、民生、建设等银行甚至没有在北京开展车贷业务，而北京银行(601169,股吧)虽然开展车贷业务，但局限在特定支行和指定经销商，非指定经销商不予办理，三年期利率在5%左右。

在记者所调查的银行中，仅招商银行(600036,股吧)对车型和经销商未做限制，消费者在选择上具有比较大的空间。

近期在招商银行(600036,股吧)办理车贷的谭小姐向记者透露，招行目前在京有三家支行可以办理车贷，分别是朝阳门支行、北苑路支行和东直门支行。谭小姐在与朝阳门支行沟通后，工作人员将她介绍到了安邦保险公司。在谭小姐提供了欲购车型和报价后，安邦保险为谭小姐提供了详细的费用清单和资料准备清单。明确列出了首付款、每月还款额、利息总额等项目。但是，通过该渠道办理贷款，除要支付5.94%的银行利息外，她还要支付2%的手续费、5%的押金、300元的资信调查费，以及500元的服务费。就谭小姐欲购买的报价为13.48万元的雪铁龙汽车而言，贷款三年，首付三成，谭小姐需支付利息共计8030.37元，月还款额为2834.18元。

而中信银行(601998,股吧)提供了更为灵活的汽车金融服务，包括省心贷、随心贷、宽心贷、倾心贷、连心贷等多种方式。据中信银行(601998,股吧)客户经理表示，该行汽车金融服务的最低首付比例为全部车款的20%，贷款期限最长为5年，但仅提供给指定经销商。由于还款方式多样，中信的产品对消费者而言更具个性。但是要注意的是，如果提前还款，会收取剩余还款额2.5%的手续费。中信的汽车金融产品不是以5.94%计算贷款利率，还款额需通过该行指定的试算表计算。若谭小姐采用中信银行的省心贷，则每月还款额为2934.6元。

信用卡分期贷款

不同银行手续费率不同

相对于冷清的传统汽车贷款，银行显然更加青睐信用卡分期付款。在记者的调查中，多家银行信贷人员热情地向记者推介了该行的信用卡分期业务。

银行的信用卡分期业务仅对指定经销商开展，申请人首先要在银行提升信用卡分期额度，再向经销商确认购买车型和价款。目前，提供信用卡分期业务的银行均提供免利息的优惠，仅收取一定比例的手续费。

但是需要注意的是，同一款车在不同银行做分期，手续费率和首付比例有一定的差别。以北京现代悦动[综述 图片 论坛]系列汽车为例，在民生银行(600016,股吧)做分期，首付为40%，分期12个月免手续费，分期24个月手续费为7%，36个月 9.99%。但是在招商银行做分期，可贷款额为40000-100000元，对比悦动系列车型的价格，首付可以做到价款的30%；分期12个月免手续费，分期24个月手续费为7%，不提供36个月分期。

有意做分期的消费者不妨货比三家，进行选择。

汽车金融公司

快速的代价是高利率

为了促销，各品牌汽车金融公司可谓各显神通，开展了各类贷款方式。其主要特点在于放款速度快，一般2-3天即可放款；利率弹性大，不同品牌汽车的金融公司收取的利率相差很多，但是整体利率水平要高于银行。

申请本类贷款，要特别注意手续费和提前还款违约金的比例，在高额的违约金面前，提前还款往往得不偿失。

据了解，在主营雪铁龙系列车型的北京京都奥杰汽车贸易公司购买车辆，将由“雪铁龙金融”提供贷款，首付最低为30%，最长可贷3年，三年期利率为11.12%，同时需支付手续费2600元。但是如果提前还款，会收取剩余贷款额4个点的违约金。

相关报道：

一汽-大众“金融引擎”引领行业改革

中国汽车金融潜力大 服务亟待"配套化"

贷款买车新选择：用信用卡还是选汽车金融公司?

[短讯]丰田汽车金融澳大利亚公司还将发行1.95亿澳元票息为5.46%的3年期Uridashi债券