看过这连续三篇关于汽车消费环境的调查报告，相信大家都会有一种感觉，买车人仍然是一块块的“唐僧肉”，来自各个阵营的大大小小的“鬼”们，都纷纷张大了或阔或窄的嘴痛咬，应该说，众车主已经被咬得有些麻木了。

汽车，的确给人们的生活带来了诸多方便，也只是在人们刚刚开始习惯汽车生活的初期阶段，能用麻木来展示宽容，随着时间的推移、社会的进步，没人会愿做、也不会再做——“唐僧肉”。

从历史看保险

春秋时期孔子的“耕三余一”思想就是保险艺术的体现。孔子认为，如能将每年收获粮食的1/3储存起来，连续积储3年，便可存足1年的粮食，即“余一”。如果不断地储存粮食，经过27年可寄存9年的粮食，就可实现“太平盛世[综述 图片 论坛]”。

据史料记载，公元前4500年，在古埃及石匠中曾有一种互助基金组织，其向每一成员收取会费以支付个别成员死亡后的丧葬费，被认为是保险的最初雏形。公元前2000年，古巴比伦王国的国王曾下令向所管辖区内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他自然灾害的人们。古罗马军队中的士兵组织，以收取的会费作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。

不难看出，人类有关保险的思想和意识在古代就已经形成。

财产保险起源于海上保险。近代海上保险发源于意大利。海上保险从1250年左右开始经营，保险形式从口头约定到书面合同，到1393年已发展到承保海上灾害、天灾、火灾、抛弃等险种。

据资料记载，世界上最早的一份汽车保单出现在1898年，由此揭开了机动车辆保险的历史。当时，美国全国只有4000多辆汽车，而马的数量达到了2000万匹，马车是当时主要的交通工具，车主担心自己的爱车会被马冲撞，于是便给自己的汽车上了保险。

这个在一个多世纪[综述 图片 论坛]前还被视为新鲜事物的汽车保险，如今已经成为再平常不过的事情了。

但平常并不代表平静。

机动车辆保险是我国财产保险中经营历史最久、业务规模最大的险种。车险的经营状况直接影响财产险公司的健康发展。但市场运行的各个环节中“上有政策下有对策”的局面何时才能扭转呢?

保单变黑名单

“小车送去4S店维修，却被4S店用做骗保"道具"，屡次被扩大损伤，甚至制造事故!”8月下旬，北京市市民李先生亲身体验了一回业内传说已久的“潜规则”。

去年6月12日，李先生花18万元从某家汽车4S店购买了一辆中型小轿车。买车的同时，也在这家店购买了5000多元的车险。

一年过去，今年6月8日，李先生到保险公司续保时被告知：“车子出险次数太多，上了保险公司黑名单，不能续保!”李先生说，“黑名单”三个字让自己着实吃了一惊。掰指算算，“过去一年只向保险公司报了两次赔案，且都是小刮碰，怎么会进"黑名单"?”李先生再了解，发现车子确实进了“黑名单”——过去一年，他的车八次出险，且都是单方事故，以致保险公司认为李先生蓄意骗保。

“这可奇怪了!”李先生决心弄个水落石出，揪出这个“鬼”。

不查不打紧。一番调查之下，李先生竟揪出连串假赔案。

李先生说，查看保险公司赔案记录，再核对自己的报险记录，竟然发现八次赔案中，有六次是被“做了手脚”。“要么是虚假事故，要么是将原有事故扩大损失。”李先生总结。

李先生说，查看赔案记录，虚假赔案都发生在前往4S店正常保养和自费维修之际。“4S店利用车子在店内保养或自费维修的机会，在维修车间内特意将小车进行大幅度划损并自行报险，在车主提车后，在保养或维修单的空格栏中填补报损事项，再利用车主证件复印件进行报险申报款项业务，最终按其内部有关规程自行领取保险费。”此外，“车主报损时，定损可能只有600元，但4S店将车子开出去二次碰撞后，定损变成1900元。一来一去，4S店就有了1300元的利润空间。”李先生分析。

而最近一次赔案更让李先生发现，保险公司也有“内鬼”接应。

李先生说，6月4日下午5时左右，他因小车刚起步时不小心碰上铁柱，向保险公司报案。李先生随后在6月5日下午3时左右将车开往4S店维修。然而，查看保险公司赔案记录，李先生惊讶地发现，4S店竟然在6月5日下午4时30分又私自将他的车开出进行了第二次撞击，令车子损伤严重。

不禁令人质疑的是：在4S店制造的这次事故中，报案人、报案电话、身份证和行驶证件等都不是李先生本人的，为什么保险公司勘查人员没有把关?

这不得不让人们产生一连串的疑问：4S店和保险公司之间有怎样的交易?保险监管部门的力度和威严何在?投保人的明天到底在谁的手里?一份保单的收益者又是谁?

责编：周宁