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自从去年办了结婚大事、老婆又生了小孩之后，黄先生的兜里没有几个钱了。经过一番精打细算，黄先生和黄太太小夫妇俩在多了一项孩子的支出情况下，还在一年之内添了一辆总价达14.5万元的小轿车。可谓提前实现了拥有“妻子、房子、儿子、车子”的“四有”梦想。

那么，这14.5万元的款项是怎么来的呢？当然一次性付款是有困难的。除去一年来攒下的约5万元现金，取出的5万元公积金之外，夫妇俩还面临着4万多元的资金缺口。作为一个精明的师奶，黄太太决定通过车贷的方式去解决。

第1站

精明师奶

车行

地点：福丰车行

tips：有些车行和银行有合作，甚至比银行贷款还抵

缺点：在没有银行合作的情况下，普遍利率较高

在和老公逛车行的时候，黄太太就留意到很多车行都标出了贷款的优惠政策。比如为了刺激低迷的汽车消费市场，有的汽车厂商和经销商在往年促销以及让利的基础上，对按揭购车降低了门槛。然而，这样的“馅饼”往往只是雾里看花，可望而不可及。黄太太进一步了解到，车行的优惠政策根据各地有所不同。像“1元贷回家的活动”是北京现代和深圳发展银行合作的，仅在某些城市有此优惠。而一些“大张旗鼓”地宣传的银行优惠政策也只是针对部分车型。像招商银行的“车购易”业务，虽然如果还款为12期，可以免手续费，但自己想买的“心水”车并不在优惠范围之内。

当黄太太和老公决定购买福克斯[综述 图片 论坛][综述 图片 论坛]之后，便向车行人员提出:希望所有的保险和上牌等费用都由车行代办，算进总价让车行有所赚头，但希望贷款方面给予一定的优惠。然而，经过一番软磨硬泡，在南城某车行的福特金融贷款只贷4~5万元还是要交2000多元的手续费，而且，还款期仅两年利率仍高达6%。

老公认为多几个点无所谓，精明的黄太太可不是这么想。她在心里算了一笔账：如果自己在车行贷款5万元，还款期为2年的话，将多支出3000多元的利息和2000多元的手续费，要给银行这5000~6000元白花花的银子，相当于贷款额5万元的10%了，黄太太怎么想心里都不痛快。

第2站

精明师奶

银行信贷部

地点：招商银行、建设银行、农信社

tips：各家银行推出多样化的车贷业务，有的免手续费有的利率低

缺点：普遍要交手续费，有免手续费的但利率偏高

在去银行之前，黄太太首先向成功申请车贷的同事和朋友打听清楚，有的银行直接通过抵押办理车贷，这种银行既要交手续费，又要按利率给利息；也有的银行则通过担保公司办手续，这种情况需要贷款人向担保公司支付一笔费用，再按贷款利率给利息；有的银行可以给教师、公务员等固定的职业，有稳定的收入的客户免手续费。不同的贷款人可以根据自身的实际，从多样化的车贷业务中选择适合自己的一种。

据招商银行的工作人员黄太太介绍,该行的“车购易”业务虽然有手续费的优惠，但与黄太太想买的车型并无合作。而如果办理一般的车贷业务，则与央行的利率一样，缺乏可陈。而工商银行也有类似的做法，在1~2年期的还款期内，贷款利率在5个点左右，且要交纳约2000元的手续费。

考虑到自己的房子向建设银行贷了款，黄太太又来到建设银行。结果了解到，如果在该行通过抵押的方式办理车贷，还要另交2000元的评估费，“还不如通过担保公司去办车贷，费用差不多，而且办理的时间短”。在利率方面，如果贷款5万元，2年还款利率为4.5%。“这个利率还可以接受，但给这么一笔手续费不是很划算”，黄太太心想。

听说农信社等一些银行可以免手续费，黄太太又和南城农信社接上了头。据农信社的职员介绍，由于黄先生和黄太太都是在事业单位上班，可以不用交手续费。但是，农信社1~3年内车贷利率都在5.4%左右，相对较高。像黄太太的朋友蒙先生，由于车贷额度近10万元，还款期3年，则比较划算。

第3站

精明师奶

银行信用卡部

地点：中国银行、工商银行、东莞银行

tips：有些银行通过信用卡还车贷，可免利息更加划算

缺点：有的银行要持卡人有一段时间信用才贷款，很多信用卡利率偏高，长期贷款不合算

当黄太太觉得“山穷水尽疑无路”时，却意外地听说信用卡可以办车贷的消息，有些银行通过信用卡办理车贷，可以免利息，或者不需要交纳手续费，只需像分期还信用卡贷款一样还车贷则可，也不需要纷繁复杂的抵押担保手续，方便快捷，她不由得感到“柳暗花明又一村”。

黄太太首先拨通了中国银行信用卡部的电话，询问到中行的信用卡车贷没有门槛，申请之后最迟一个星期就能拿到手了，可以办理贷款。且中行的信用卡车贷是免利息的，只需交纳手续费则可。像她这种4万~5万元的小额贷款，一年还款手续费只要4%。如果她贷款5万元，需一次性交纳5万元×4%＝2000元；如果贷款4万元，一次性交纳4万元×4%＝1600元手续费即可，不用再交纳其他任何费用了。1600元的费用与车行5000~6000元的费用相比，简直是小巫见大巫了。而通过银行抵押或担保贷款，手续费都不止呢。这是黄太太所了解的多家银行中的最低收费，她当即拍板，决定通过用该行的信用卡方式办理车贷手续。

同时，黄太太还向工商银行、招商银行和东莞银行了解了信用卡办理车贷的情况。工商银行的信用卡还车贷一年期内的利率高于4%，而招商银行的信用卡必须是持卡人已使用一段时间才可以办理车贷业务，东莞银行信用卡利率也很高，但可以尝试用抵押贷款，这种利率跟工行、农信社的抵押贷款差不多，一年期内利率是5.31%，2年期内是5.4%。

当然，中国银行的信用卡车贷也并不符合所有的人。因为车贷两年还款期要8%的手续费，不如用其它贷款方式划算。业内人士建议消费者，应该根据自身的购买车型、贷款额度、还款能力，综合比较各家银行的手续费优惠、利率优惠等条件，再选择适合自己的车贷方式，毕竟“适合的才是最好的”，还是能省下不少钱的。

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