除了费率与出险记录挂钩，深圳的费率浮动改革更深远，不仅考虑车的因素，还考虑人的因素。据了解，试点后，深圳的产险公司可自主开发基于不同客户群体、不同销售渠道的车险专用产品。这样一来，各产险公司可根据其掌握的客户资源将客户归类，比如按车主的出险率高低、车辆的品牌、类型、车主的职业特点甚至是资产等不同系数制定不同风险费率的产品。

一家产险公司工作人员介绍说，不同职业、不同区域的车主，其出险率有较大差异。比如，有的车主是自由职业者，很少开车出门，出险率比较低；而有的车主是典型的朝九晚五型，每天开车上下班，且出行时间在上下班高峰时间，出险率就相对较高。又如，某地区路段情况不好，住在该区或工作在该区的车主，其出险概率就要相对高一点。因此，将费率与车主的职业等因素挂钩更突显人性化。

不过，更趋人性化、多样化的车险产品，对于保险公司却是一大考验。祝光建认为，深圳试点车险费率市场化改革，将使产险行业面临车险定价和承保能力升级的新挑战，需要掌握如何高效分析车险数据，优化市场推广策略，灵活改善业务结构的能力。“对于各产险公司来说，机遇与风险并存，需要通过不断优化自己的客户群来降低公司的赔付风险。”

而未来，在细化成本分析的基础上，产险公司一旦建立一套自动定价、自动承保流程，承保效能也能大为提升，最终或将实现“一分钟承保、一秒钟出单”，即在成熟的定价系统支持下，销售人员在输入投保人信息后，该投保人所适用的保费即刻产生。如果投保人认可，保单便可立即填写签署，从而提高承保人员的生产力，使他们能够投入更多的时间审核非标准风险和调查市场环境变化。

事实上，深圳的改革方向无疑将为未来全国实行车险费率市场化积累起数据和经验。从国外经验来看，车险费率市场化可能将引发整个产险市场格局的变化，而随着车险费率市场化的深入，整个产险行业有可能会重新洗牌。123 上一页 下一页