零利率车贷成热门 细算零利率购车成本
2010年08月18日 08:34解放网-解放日报 】 【打印共有评论0

若问今年国内车市什么词汇热门?“零利率车贷”绝对不会名落孙山。

统计数据显示,国内车市前7个月实现销售过千万辆,更有机构作乐观预测:全年车市销售总量将超过1700万辆。

今年以来,厂商扩产前赴后继,外资车企纷至沓来,经销商热情空前高涨。国内车市的竞争格局,已经呈现出白热化状态。于是乎,各种招数都开始应运而生。零利率车贷,是其中时髦的一种。

那么,所谓的零利率车贷究竟是什么意思?市场对此的真实反响如何?本刊为此做了一番“明察暗访”,现将有关情况公诸于此,希望对读者有所裨益。

4S店销售顾问这样说

为搞清零利率车贷方案所包含的实际内容,笔者专门电话访问了沪上两家4S店,两位4S店的销售顾问这样说——

第一家:东风雪铁龙4S店。

问:我是顾客,请问东风雪铁龙C5最新款2.3自动档的车有现货吗?

答:有,标配19.99万,顶配22.69万。请问先生是最近要购买吗?

问:是的。我想买19.99万的标配,但不知道是全额付款合算还是贷款购买合算?

答:那当然是零利率合算。

问:什么是零利率?它包含哪些内容?

答:一年期零利率就是你在购买时只需首付50%车价,另外再付5%的贷款手续费,第二年再将余款付清就可以了,没有利息。

问:需要在你们这里购买车辆保险吗?费用比全额付款要高吗?

答:那是当然的。需要购买四个基本险加盗抢险,其中第三者责任险是20万,大概在6800元左右。

问:那全额付款是多少?

答:全额付款没有盗抢险,费用要低,大概是5600元左右。

问:如果是零利率车贷,还能享受车价优惠吗?还能送装潢吗?

答:可以再商量,但基本是没有了。先生哪天到店里来面谈可以吗?我把联系方式和地址发到你手机上。

第二家:奇瑞4S店。

问:我是顾客,请问奇瑞威麟V5[综述 图片]豪华型2.0排量手动档的车有现货吗?

答:有,10.88万,还有自动档是13.98万。请问先生要购买那一款?

问:我想买10.88万的,但不知道你们可不可以办零利率车贷?

答:可以的。但公司要求办理者身份必需是公务员、教师、医生或者宝钢员工。

问:为什么?

答:因为这几种职业收入稳定,不像白领们经常会跳槽。

问:那你们这里的零利率包含什么?

答:公司规定,一年期零利率车贷全部首付8.8万元,第二年到期全额付清或者申请延期还款。不过延期时需要付利息。如果不延期就无需付利息。此外就是支付4000元左右的手续费。

问:那还需要在你们这里购买车险吗?

答:是,四个基本险。

问:那车价还可以再商量吗?可以送装潢吗?

答:可以。具体请先生到公司面谈。

画外音:零利率车贷不等于贷款零成本。

访问是随机的,问答也是随机的,问答双方心理上都不设防。所以,结果应该真实可信。不过,因为随机,也因为还没有到现场做真实交易,零利率车贷所包含的全部内容可能还不止这些。

即便如此,我们也约略能看出一个基本的情况,那就是:零利率车贷不等于贷款零成本。说是零利率,其实加上手续费和高额车险费用,也许购车总成本早就超过了全额付款的费用。这里,商家可算是为赚钱费尽心机。他们的聪明在于:既赚到了吆喝,又赚到了钱。

零利率在美国

在美国,零利率贷款也曾风行一时,主要有两个特点——

其一:零利率贷款的要求高。

在北美,可提供零利率贷款购车优惠的经销商或者金融机构并不多,主要集中在克莱斯勒通用汽车马自达丰田日产福特等拥有自己的金融服务公司的厂商。他们通常只有在库存超过预期的情况下,才会通过一定折扣的方式让利给消费者。这种折扣优惠,会以提供消费零利率贷款的形式呈现,多数仅提供两到三年的短期贷款,比有息贷款(四到五年)短。此外,消费者通常还须面对以下问题:信用记录差、信用等级分数低的消费者,无法享有零利率优惠;只能购买库存车、特别是油耗较高的SUV,而非自己心仪的新车;以零利率方式购买时,消费者通常会失去现金折扣的优惠,且须支付更多的首付金额,一般超过总贷款的百分之十。而如果消费者本身的信用记录差,将导致其支付更多的首付款。

其二:零利率贷款并不比低息贷款优惠。

一家专业调研机构调查研究表明,美国大概有9%的人由于零利率贷款而被吸引进入经销商门店。但糟糕的是,调查表明消费者在被零利率销售广告引进经销商门店时,对车的实际价格没有清晰认识。他们没有意识到车的价格,因贷款方式的不同而不同。这些消费者因此会支付更多的钱来买车。

在北美,零利率贷款和低息贷款相比,并不优惠。消费者从银行贷款购车,付出的年利率为8%到10%。相比经销商提供的零利率汽车金融贷款,消费者从银行贷款购车有时更为实惠。这是由于:其一,你可以通过直接的现金优惠抵消一定的首付款额,降低整个贷款的总金额;其二,不会受到来自经销商“暗底里”的霸王条款,如必须购买车载配件等;其三,经销商往往会“私吞”一些来自厂商的让利、给消费者的优惠,把销售报价提高,使消费者享受不到诸如库存车折旧费、厂商让利优惠,这样使经销商更有利可图。

国内车贷现状

国内车贷起步较晚,发展也不平衡。从事车贷的金融机构,主要有银行、汽车金融公司和融资公司。

银行车贷的优点是利率低,不足在于手续繁、杂费多。

银行车贷年限最长不超过五年,首付比例为两到三成,利率较汽车金融公司低。有些银行为了吸引客户,根据客户的诚信资质,将首付比例降低、贷款年限放长、贷款利率下浮。但是,银行贷款买车,购车者需要提供得到银行认可的有效权利质押物或抵押物,审批时间一般要一个月左右;而且各种费用较多,需支付担保费、验资费、律师费、抵押费、家访费、抵押登记、保险保证金等费用,其金额一般是贷款额的5%左右。

汽车金融公司的优点是手续简便、费用低;不足是利率高、提前还款需支付违约金。

汽车金融公司首付比例在30%左右,贷款年限不超过五年。在贷款条件方面,汽车金融公司贷款比较注重购车者的个人信用,不需要质押,没有户籍障碍;放贷速度较快,一般几个小时到几天即可办妥;但汽车金融公司车贷五年期的利率有的接近9%,消费者如果提前还款,还要支付相当于提前还款额3%的违约金。

融资公司的优点是期限长、月供少,不足是总费用支出高。

目前,一些租赁公司、经销商与银行联手,通过融资租赁方式卖车,即由银行发放贷款,个人作为租赁者使用,付清贷款后产权归个人所有。据了解,融资租赁公司车贷期付款年限可长达10年,有的融资租赁公司甚至提供“零首付”,购车者每月的还贷压力很轻;牌照、保险、购置税、汽车装潢等其他购车费用也能分期付款。但是,融资租赁公司车贷一般没有优惠利率,因此,融资租赁公司车贷的总支出要比银行车贷高出不少。

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作者: 李奇 编辑: robot

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