作为一项新事物，汽车金融在国内的发展可谓一波三折。

一直以来，中国汽车金融业都面临着很多的困难：业务范围单一、机构设置不健全、资金成本较高以及经营地域受限等等。而且，汽车金融机构的服务网络不够健全，服务质量难以保证。这一系列的困难致使我国汽车金融的发展呈现出起伏不定的态势。

据资料显示，自2004年起，因贷款坏账过多，各大商业银行、保险公司纷纷叫停车贷险，并由此引发汽车业信贷危机，使得汽车金融陷入低迷。仅2006年，国内个人购车贷款的呆坏账就超过1000亿元。

“影响整个汽车金融行业的，最主要的就是风险的把控能力不够强。”国家信息中心经济咨询中心高级经济师徐长明说。

另外一个是资金的问题。对于厂家来说，它的资金成本很高，因为厂家自己没有多余的钱，融资渠道不顺畅，这样的话就做不了这项业务。

还有一个就是比较效益。目前来说，就是商业银行在做汽车金融业务，那么就有一个比较效益。因为相比于给大企业贷款来说，银行给汽车业务的贷款是很少的，总体上的比较效益是不合算的。

从国内汽车金融市场的格局看，我国仍处于汽车金融市场发展初始期，商业银行占据汽车消费信贷的主导地位，其占比高达80%以上。这说明，专业的汽车金融公司发展刚刚起步，力量还比较薄弱。这不仅仅是融资渠道难的问题。

“目前制约我国汽车金融公司的瓶颈就是个人信用体系不健全。实际上，由于我们的部门分隔，信息的隔裂比较严重，致使我国的个人信用体系及业务起步较晚，信用等级的评判标准还不够细化。而个人信用体系不够完善，导致汽车金融公司短期内仍难成为汽车集团的主要盈利手段之一。”汽车与社会发展研究咨询中心主任周立群说。

华泰汽车集团高红军先生认为，虽然，中国汽车金融市场正开始向专业化、规模化方向发展，但是我国汽车金融还处于萌芽时期。最主要的原因是，中国的个人信贷起步晚，与国外成熟的各种信贷体制相比，还有一定差距。这种差距不仅是体制上的，还涉及中国人的消费环境、消费习惯甚至是消费心理。

高红军说，此前汽车信贷在中国推行得很吃力甚至停滞。大家一味责备制度、政策，但忽视了消费者的因素。仅仅是增加汽车金融公司的融资渠道，短期内恐难对汽车市场起大的促进作用。

而中国汽车工业咨询委员会滕伯乐却有不同的看法。他认为，总体来说，这项业务对我们来说是项新的事物。新事物的发展必定会经历一个过程，但是，这些都不能称为问题。目前，我们有许多地方还配合得不够好，在推行的过程中可能有些地方不够完善，操作起来有些不顺，实施的过程也可能会断断续续。这些都是正常的情况，因为新事物的发展都是要经历一个从不成熟到成熟的过程的。所以，我们需要在实践中不断积累经验，吸取教训，推进汽车金融业的发展。

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