中国证券报8月12日报道 汽车金融公司是财务公司的一种，它随着财务公司的发展而产生与繁荣。现有汽车金融公司主要由大汽车企业出资设立，以帮助本企业进行内部资金管理，促进产品销售和资本运作为宗旨，以母公司及客户、股东为服务重点。

上世纪[综述 图片 论坛]初欧美国家汽车工业得到大发展，人们对拥有汽车有着强烈的欲望，但由于用户购买力有限，而厂家、经销商资金不足，无法实现分期付款销售。当资金成为汽车行业的发展瓶颈，而社会对汽车金融需求日益高涨时，汽车金融公司便应运而生。

作为中信银行的合作伙伴，BBVA是一家以零售为主导的全能型银行，提供全方位的金融产品和服务，业务覆盖传统零售银行、资产管理、私人银行和批发银行等。近年来BBVA开始大力拓展亚洲业务。目前中信银行和BBVA在私人银行、汽车金融、财富管理与风险管理方面都有着良好的合作。

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上半年汽车销量喜人，汽车消费信贷产业也开始了第二次“雄起”。中信银行行长助理张强在接受中国证券报记者采访时透露，中信银行将与西班牙第二大银行BBVA申请成立合资汽车金融公司，这将是中国汽车消费信贷市场的第一家银行系金融公司。

中信银行拟控股

“中国市场上的汽车金融公司都依附于汽车制造商，与传统汽车金融公司相比，我们在资金来源、客户基础、审批效率和营销网络方面具备优势。”张强表示，该项目已经成为中、西两国政府的合作项目，得到了双方政府部门的大力支持和推动。

去年全年，中信银行全国各分支行共提供了1000亿元汽车金融贷款给35个汽车厂商和1600个经销商，在银行系统位列第一。张强说，对于未来成立的银行系汽车金融公司，相关监管部门希望由中信银行控股，但是BBVA的持股比例也不会小，同时各经销商和汽车厂商也按照适当比例进行参股。

早在今年5月，中信银行和BBVA签署协议，在中国开展汽车贷款和私人银行业务，目标为五年内在中国市场这两个业务领域的份额达到5％。BBVA曾表示，该行将持有汽车贷款业务合资企业35％的股份，其中将包括初期投资5亿元人民币。

张强透露，中信银行汽车金融业务做大以后还要涉足汽车租赁业务。“如果租赁市场有了，中国汽车行业更新换代的速度会加快，对汽车金融的发展前景我们充满信心，也是中信银行的一种战略规划。”

将加强风险控制

张强说，“目前中国私家车的贷款普及率仅为10％，美国则高达70％。如果中国购车贷款普及率达到40％-50％，这是一个巨大的市场，可见中国汽车金融市场潜力无限。”

虽然汽车金融未来有着良好的前景，但是张强对于其中蕴藏的风险有着清醒的认识。“以往商业银行在汽车消费贷款方面是吃过亏的。由于当时人民银行个人征信系统没有完善，银行没有从经销商、银行以及综合利益来把握消费者购车的信贷风险，出现了较高比例的违约。但是经过多年的汽车消费信贷的实践，违约风险得到了很好的控制，中信银行汽车消费信贷不良率不到0.5％。”

对于风险控制，张强指出，应考虑客户风险、经销商风险、产品风险、运营风险。一是选择的客户对象要有稳定收入，有真实的汽车消费意愿，中信银行汽车中心对销售经理的要求是建立面谈制度，对消费者进行面对面的信用评估。二是中信银行和厂商、经销商建立长期的战略合作关系，对经销商的风险控制是持续的。三是总部实行集中审批，风险集中控制，可以降低审批的操作风险。四是合作伙伴BBVA在汽车消费信贷领域是一家非常出色的银行。 (本文来源：中国证券报作者：张朝晖 王培成)