之所以汽车金融公司的利息高于银行，一是因为金融公司的资金主要来自银行贷款，另一方面，金融公司的贷款门槛比银行低很多，违约率比银行高很多。

包括丰田金融在内的汽车金融公司的汽车按揭贷款一年期借款利息一般在10%~13%，而四大国有银行的同类贷款则不到7%。

第三方业务未来

外界对丰田金融案的关注不仅仅是个人信贷业务返点的问题，而是它所代表的整个第三方业务。丰田金融涉嫌商业贿赂一事，给整个经销商第三方业务的合法性蒙上了阴影。

在现在经销商经营模式中，金融、保险、精品等都属于第三方业务。据熟悉经销商运作的业内人士介绍，一般来说，经销商的盈利比例为4：3：3（即销售、维修和第三方业务各占的比例）。

但是，在价格战此起彼伏的情况下，销售环节对利润的贡献越来越少，甚至是亏本卖车。经销商都对第三方业务加大了投入力度，以此作为一个新的利润增长点。“从现在的收入规模来说，占的比重还不大，但是潜力很大，是业务发展的重点。”一位经销商表示，未来，经销商的盈利比例将会变成2：4：4的结构。

在美国等成熟汽车市场，卖车基本无利可图，利润基本集中在维修和第三方衍生业务上，在我国，第三方业务是发展的方向。

据经销商介绍，目前按揭客户的比例并不高，不到20%，代办保险带来的收益其实更高、更稳定。从某种意义上来说，保险才是真正的垄断经营。一般来说，每个经销商都会对各家保险公司的返点以及其他条件进行对比，只选择一家条件最优惠的保险公司合作。这样，消费者只能选择与经销商合作的保险公司。

据不愿透露姓名的经销商表示，一般交强险返点在4%左右，商业险超过15%，一些小保险公司返点更高。

与保险和金融相比，经销商在精品销售中获得的利润更高。据经销商介绍，精品一般都是“赊销”，经销商会在每类商品中选择分成比例最高的精品，由经销商负责统一管理。这其实和保险等方面的做法是一样的。

8月份，经销商们的第三方业务已受过“警告”。国家工商总局、交通运输部、质检总局联合发布了对汽车销售行为及汽车配件质量的监管通知，表示将制止汽车品牌经销服务店（4S店）违背购买者意愿搭售商品或附加其他不合理条件。严查为消费者办汽车按揭，保险时收取“返利”、“好处费”等商业贿赂行为。

现在，很多经销商甚至企业都盯着丰田金融案的进展，也许法官落槌时，一个行业的生态就将改变。